В конкретном деле Верховный суд России поставил под сомнение право коллекторского агентства требовать с должника возврата долга. Причина: непонятно, на каком основании банк передал коллектором право требовать долг. Четкого и ясного согласия от должника не было. А значит, банк зря рассекретил их проблемы.

Банкиры и коллекторы - особенно коллекторы! - часто забывают, что информация, у кого какие кредиты, является банковской тайной. Ее надо беречь от посторонних, а коллекторы здесь именно, что посторонние.

В последнее время коллекторам удалось сделать, казалось бы, невозможное: они дискредитировали правильную и бесспорную идею, что долги надо отдавать. Когда должников начинают избивать и насиловать, когда в окна прилетают гранаты, а детей должников сжигают в колыбели, фраза про необходимость платить по счетам банка кажется подлостью. Как нельзя после всех кошмаров, что случились и еще происходят, говорить о том, что где-то есть цивилизованные коллекторы, и на них, дескать, нельзя бросать тень. Нет, тень сегодня легла на все коллекторское сообщество.

Юридически коллекторы сегодня самозванцы. Их деятельность не урегулирована законом. Только накануне Госдума приняла в первом чтении законопроект о коллекторах.

Поэтому даже когда коллекторы используют правовые шаги, например, пытаются через суд взыскать деньги с должника, их полномочия под большим вопросом.

В данном случае некое коллекторское агентство подало в суд на двух должников, семейную пару, купившую в кредит автомобиль. Первая инстанция отклонила иск. Однако вторая инстанция встала на сторону коллекторов и взыскала с должников 285 тысяч рублей основного долга, 73 тысячи рублей процентов, почти 10 тысяч рублей судебных расходов. Помимо этого у людей забрали автомобиль для продажи с торгов в счет долга. Продажная цена была установлена в 332 тысячи рублей.

Однако Верховный суд не согласился с решением апелляции. Дело в том, что по закону о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Проще говоря, должник должен дать согласие на передачу информации коллекторам.

Обычно этот пункт прописывается в договоре. Впрочем, и здесь есть свои нюансы.

В данном случае банк нечетко прописал условия. Выходило, что информация могла быть передана коллекторам либо с письменного согласия должника, либо с письменного согласия банка. Верховный суд, проанализировав пункты договора, решил, что условия передачи информации третьим лицам нельзя признать согласованными. Решение апелляции было отменено, а дело направлено на новое рассмотрение.

По словам юристов, у всех банков в договорах разные формулировки, иные банки довольно четко прописывают все так, чтобы согласие заемщика на уступку любым третьим лицам было неограниченным. Но законность таких пунктов вызывает большие сомнения, особенно в свете последних событий.

"Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом, - говорит юрист Вячеслав Голенев. - Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом".

Напомним, что накануне Госдума приняла в первом чтении законопроект, ограничивающий работу коллекторов. Всего в парламенте было более десятка проектов на эту тему. Правительство должно будет определить орган, ответственный за ведение реестра коллекторов, регулирование и контроль деятельности по взысканию задолженностей. Звонить должнику коллектор сможет не чаще двух раз в неделю, а проводить личные встречи - не чаще раза в неделю.

Федеральная палата адвокатов предлагает ввести процедуру подтверждения квалификации и кодекс этики для коллекторов. Кроме того, по мнению ФПА, необходима форма корпоративного сообщества этих лиц.

Что могут сделать коллекторы в 2020 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам. Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2016 году. Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.

Обновление закона о коллекторах

Важно! Следует иметь ввиду, что:

Каждый случай уникален и индивидуален.
Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом .

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат . Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

Если звонки поступают в положенное по закону время, и разговоры с должниками проходят в рамках правового поля, то коллекторы могут звонить и по 50 раз в день. Никакого нарушения в этом не имеется. Причем это касается и звонков родственникам и на работу.

Выездные мероприятия

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями. Поэтому, переступать порог вашего дома, против вашего желания они не имеют никакого права.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.
Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно. Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают. Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.

В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд.

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.

Перепродажа долга

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг , то знайте:

что, во-первых, это бессмысленно,
во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

Типичный пример работы коллекторов

Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.

Полномочия коллекторов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника , являются элементарными. Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор. Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Управление Федеральной службы судебных приставов

по Республике Башкортостан

Памятка должнику

о порядке взаимодействия с коллектором

С 1 января 2017 года вступили в действие основные положения Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон), которые обеспечативают дополнительный механизм защиты прав граждан.

Закон устанавливает ограничения, условия и порядок деятельности кредитора или лица, действующего от его имени.

Однако в первую очередь необходимо понимать, что Закон не освобождает заемщиков от исполнения обязательств, поэтому сами по себе требования кредиторов, предъявленные в рамках закона, правомерны и не могут рассматриваться как нарушение прав.

На кого не распространяется Закон?

Закон не регулирует действия физических лиц, то есть когда заключены долговые обязательства между физическими лицами, если сумма долга менее 50 тыс. рублей и нет договора цессии.

Действие Закона не распространяется на деятельность в отношении индивидуальных предпринимателей, по денежным обязательствам, которые возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности.

Закон не распространяется на долги по ЖКХ, если нет договора цессии.

Какие действия законны?

Коллекторы имеют право контактировать с клиентом посредством личных встреч, телефонной связи, смс уведомлений, электронной и почтовой переписки.

Более важным моментом являются ограничения при всех вариантах взаимодействия с должником.

Они следующие:

Любые контакты с должником запрещены с 22 до 8 часов в будние, и с 20 до 9 часов в выходные/праздничные дни.

Личные встречи могут производиться не чаще одного раза в неделю.

Телефонные звонки непосредственно сотрудниками коллекторских агентств допускаются раз в сутки, с учетом вышеуказанного ограничения по времени, не более двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Что запрещено?

При любых контактах запрещены угрозы причинения вреда здоровью или жизни, уничтожения или повреждения имущества.

Также недопустимо унижение чести, достоинства и оказание психологического давления.

Отдельно стоит выделить, что коллекторы не имеют права вводить в заблуждение должника относительно последствий неуплаты долга.

Также не допускается привлечение к взысканию одного долга нескольких организаций.

Какую информацию должны сообщать коллекторы при взаимодействии?

В зависимости от варианта связи с должником взыскатели обязаны выполнять определенные требования.

Так, при осуществлении звонка коллектор должен назвать организацию, от которой он действует, а также контактный телефон кредитора. Помимо этого, необходимо озвучить цель звонка. То есть сообщить о наличии просроченной задолженности, но без ее размера.

При получении письменного уведомления в нем должно содержаться максимальное количество информации:

Реквизиты организации, требующей погашения (ОГРН, ИНН, юридический адрес).

Контакты кредитора (телефонные номера, почтовый и электронный адрес).

Сведенья о документах, подтверждающих наличие долга (договора, дополнения к нему и т.п.).

Информация о документах, предоставляющих право требования (агентский договор, договор цессии и т.п.).

Подпись ответственного сотрудника и его полное ФИО. Реквизиты для погашения задолженности.

Имеют ли право беспокоить моих близких?

Общение, с целью воздействия на должника, с его друзьями, знакомыми, родственниками, соседями, коллегами по работе должно проводиться по такому же принципу, как и общение с самим должником.

Однако, взаимодействовать с указанными третьими лицами коллекторы имеют право только в том случае, если сам должник дал согласие на взаимодействие, а третьи лица не выразили своего несогласия.

Согласие на взаимодействие с третьими лицами может быть отозвано в любое время.

Возможен ли отказ от общения с коллекторами?

Если с момента возникновения просрочки по кредиту или микрозайму прошло более 4-х месяцев, должник имеет право направить в адрес банка или МФО, а также в адрес коллекторского агентства письменный отказ от общения с коллекторами на тему погашения задолженности (Прилагается к Памятке).

При получении такого отказа кредитор будет иметь возможность взыскивать долг только через суд.

Кроме того, должник в любой момент времени может направить также заявление на взаимодействие по вопросу взыскания долга только через адвоката.

Что делать, если права нарушены?

1. Если коллекторы грубо нарушают Ваши права: пытаются изъять у Вас имущество, ведут себя агрессивно, угрожают, оскорбляют, хамят, портят имущество (например - расписывают подъезд, ломают замки и т.д.) - обращайтесь в полицию. Указанные действия могут повлечь административную, а также уголовную ответственность (ст. 119 УК РФ «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью», ст. 163 УК РФ «Вымогательство», ст. 167 УК РФ «Умышленное уничтожение или повреждение имущества», ст. 214 УК РФ «Вандализм», ст. 213 УК РФ «Хулиганство»).

2. Если коллекторы не угрожают жизни и здоровью, но в то же время нарушают процедуры, прямо прописанные в Законе (частота или время звонков, личных встреч и т.д.) - то в этом случае все зависит от того, кто именно нарушил Ваши права. Если это:

Кредитор или коллектор, не являющийся кредитной организацией или нелегальный коллектор, то необходимо обратиться в Федеральную службу судебных приставов;

Кредитор, являющийся кредитной организацией, то необходимо обратиться в Банк России.

3. Если допущено разглашение Ваших персональных данных без Вашего согласия, то необходимо обратиться в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.

Иллюстрация: Право.ru/Петр Козлов

Долги граждан по банковским кредитам можно передавать коллекторам только в случае, если такая возможность предусмотрена договором банка с клиентом. Такой вывод следует из определения Верховного суда. Такое требование следует из закона о защите прав потребителей, указал ВС.

Отсутствие разрешения - это запрет

ВС сослался на п. 51 Постановления Пленума № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». Там указано, что если речь идет об уступке прав требования по кредитным договорам с физлицами, то суду надо руководствоваться законом о защите прав потребителей. Этот закон не предусматривает право кредитной организации передавать долг физлица «лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности», то есть коллекторам. Исключение возможно, только если разрешение на переуступку долга согласовано сторонами в договоре. ВС направил дело на новое рассмотрение в апелляцию.

Внимание на договор

Это не первое решение ВС, запрещающее практику передачи долга коллекторам без указания на это в договоре. Оно согласуется с уже сформированной ранее практикой**. Но в большинстве договоров условие о возможности уступки долга прописано, хотя клиент может и не обратить на него внимание.

Банку, переговорные возможности которого на порядок выше, чем у заемщика, включить такое условие в договор не составляет большого труда, подтверждает адвокат Юков и Партнеры Юков и Партнеры Федеральный рейтинг группа Банкротство группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры - high market) группа Уголовное право группа Экологическое право 8 место По количеству юристов 14 место По выручке 20 место По выручке на юриста (Больше 30 Юристов) × Александр Соловьев: достаточно указания на «право Банка передать права по кредитному договору третьим лицам». Но при этом следует учитывать, что все неточности и неясности формулировок должны толковаться в пользу потребителя как слабой стороны в правоотношениях, обращает внимание Соловьев.

Чтобы убрать из договора оговорку о третьих лицах, заемщику надо проявить недюжинное упорство и настойчивость или просто найти банк, которому вопрос уступки коллекторам не важен. «Свобода договора в потребительском кредитовании достаточно иллюзорна», - признает эксперт.

В суд за долгами

По данным Всемирного банка и Росфинмониторинга, на сегодняшний день около 60% заёмщиков в России испытывают трудности с погашением долгов перед банками и МФО. 29% опрошенных, исходя из их финансового положения, не стоило бы предоставлять кредит уже сейчас. Эта информация, указывает РБК , была представлена в начале июня на встрече с представителями ЦБ и финансовым омбудсменом.

При этом банки, коллекторы и микрофинансовые организации (МФО) стали чаще взыскивать через суд с граждан долги, связанные с кредитами, приводят «Ведомости» данные Финансового университета при Правительстве РФ.

столько исков о взыскании с граждан долгов по кредитам удовлетворили суды в 2018 году

Так, в 2018 году удовлетворили на 43% больше таких исков, чем годом ранее, а в 2017 году - на 20,4% больше, чем в 2016 году. Средняя сумма иска сокращается - сегодня в суд идут за более мелкими долгами, чем раньше. В прошлом году число исков по суммам до 50 000 руб. выросло почти вдвое и составило 3,1 млн.

Причину роста обращений в суд эксперты видят в том числе в поправках в закон о коллекторах, которые вступили в силу в 2017 году. Они сократили разрешенное количество контрактов с должниками. В результате коллекторы стали опасаться проблем с надзорными органами и начали чаще сразу подавать иск. В результате снизилась эффективность взыскания долгов.

Сейчас на рассмотрении в Госдуме находится законопроект, запрещающий передавать коллекторам долги по ЖКХ. Если закон, автором которого выступила Ирина Яровая, примут, то право взыскания долгов по ЖКХ останется только у профессиональных участников рынка: управляющих организаций, ТСЖ, жилищных кооперативов и ресурсоснабжающих организаций.

* - имена и фамилии участников спора изменены редакцией.

** - Определение ВС от 6 ноября 2018 года по делу № 14-КГ18-47, ВС от 23 июня 2015 года по делу № 53-КГ15-17.

В 2016 году после вступления в силу Федерального закона №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» у должников, их коллег и родственников появился новый способ избавления от надоедливых звонков коллекторов. Теперь от взаимодействия с коллекторами можно отказаться. Специально для читателей сайта Paritet.guru рассказываем, как написать в коллекторское агентство заявление об отказе от взаимодействия и официально запретить коллекторам звонить по поводу кредитного долга.

Банк и коллекторы могут взаимодействовать с должником 3 основными «стандартными» способами:

непосредственно - встречаться лично, звонить по телефону;
слать письма по почте;
присылать телеграммы, СМС, текстовые, голосовые и прочие сообщения по мобильной связи, через интернет.

Если банк хочет взаимодействовать с вами каким-то другим, нестандартным способом, он должен прописать это в письменном соглашении с вами. Отказаться от исполнения этого соглашения вы можете в любой момент, без каких-либо ограничений. Достаточно написать в банк специальное заявление. Это заявление можно вручить лично под расписку, отправить по почте заказным письмом с уведомлением либо передать через нотариуса. С телефонными звонками и другими стандартными способами взаимодействия всё сложнее.

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (для должника)
В заявлении укажите, что отказываетесь от взаимодействия с банком / коллекторами иными способами, нежели непосредственно, по почте, телеграфу, сетям электросвязи.

Когда должник может отказаться от звонков банка и коллекторов?

Вариант 1. Вы относитесь к определенной категории должников.

банкроты, в т.ч. те, у кого по решению арбитражного суда введена реструктуризация долгов;
лишенные или ограниченные в дееспособности по суду;
должники, имеющие I группу инвалидности;
должники, находящиеся на лечении в стационаре;
несовершеннолетние должники. Обычно такое бывает, если долги по кредиту достались ребёнку по наследству. Но на эмансипированных детей это правило не распространяется.

Во всех этих случаях отказаться от непосредственного взаимодействия с коллекторами можно сразу, как вы получили подтверждающие документы. Например, решение суда о признании банкротом или лишении дееспособности, больничный лист или выписку из карты, истории болезни и т.п. К сожалению, присылать письма, СМС, писать на электронную почту банк и коллекторы смогут всё равно. Зато не будет звонков и личных встреч.

Вариант 2. Вы назначили себе представителя-адвоката.

По закону должник имеет право перевести всё общение с банком и коллекторами на своего представителя. К сожалению, нельзя назначить своим представителем друга, жену, тёщу или обычного юриста. По закону представителем должника по поводу кредитного долга может быть только адвокат. В заявлении о взаимодействии через представителя вам нужно указать ФИО, контактный телефон, почтовый адрес и электронную почту своего адвоката. С даты получения вашего заявления банк и коллекторы обязаны будут общаться с вами только через адвоката.

Будьте внимательны:
При заключении договора с адвокатом и переводе на него всего общения с банком требуйте, чтобы адвокат прописал в договоре конкретные действий, которые будет осуществлять в ваших интересах. Например, проводить переговоры с целью реструктуризации кредита. Если обязанности адвоката не формулировать чётко, есть шанс, что его участие во взаимодействии с банком закончится просто на предоставлении своих контактных данных, а на звонки адвокат отвечать попросту не будет.

Вариант 3. Для всех остальных должников.

Тем, у кого нет подтверждающих документов из варианта 1 и денег на адвоката, придется действовать по общей схеме, то есть терпеть звонки из банка и от коллекторов в течение 4 месяцев с даты появления просрочки по кредиту. Можно попробовать написать в банк заявление об отказе от взаимодействия и раньше, но по закону оно всё равно не будет считаться действительным. Есть и ещё одна проблема. Если ваш долг по кредиту был взыскан по суду, и решение уже вступило в законную силу, банк и коллекторы получают право снова общаться с вами в течение 2 месяцев. Если вы до решения суда не успели отказаться от взаимодействия с коллекторами, подать такое заявление можно будет через месяц после вступления решения в силу.

Инструкция для должников: как запретить звонки коллекторов?

Дождаться, пока пройдут 4 месяца с момента начала просрочки.
Или получить документы, которые позволяют отказаться от непосредственного взаимодействия с банком и коллекторами раньше (банкротство, инвалидность 1 группы и т.п.). Или подождать 1 месяц с даты вступления в силу решения суда о взыскании долга. Или назначить представителя - адвоката.
Написать заявление об отказе от взаимодействия или назначении представителя.
Бланк заявления единый, общеобязательный, был утвержден приказом ФССП России от 18.01.2018 №20. Писать заявления в произвольной форме или платить юристам за их составление не нужно, можно быстро заполнить самим.
Скачать бланк заявления об отказе от взаимодействия с коллекторами.
Направить заявление в банк или коллекторам.
Заявление можно передать в банк / коллекторам 3 способами: лично (под роспись на вашем экземпляре заявления), по почте, через нотариуса.

Не хочу, чтобы коллекторы звонили на работу и знакомым насчет моих долгов

Это решается очень просто. Запретить банку и коллекторам звонить другим людям по поводу своего кредита должник может в любой момент, без всяких ограничений. Если вы цените спокойный сон своих родственников и знакомых и не хотите портить с ними отношения, или не желаете, чтобы о вашем долге знали на работе, обязательно при первой же возможности подайте в банк заявление об отзыве согласия на взаимодействие с третьими лицами. Заявление можно отнести лично в банк и вручить под расписку, либо отправить по почте заказным с уведомлением, либо передать через нотариуса. По закону после получения такого заявления банк и коллекторы обязаны перестать звонить посторонним людям насчет вашего долга по кредиту.

Я знакомый, родственник, коллега должника, не звоните мне

В 230-ФЗ сказано, что коллекторы могут звонить людям по поводу чужих долгов при 2 условиях:

есть согласие от самого должника на взаимодействие с третьими лицами по поводу его долга. Обычно это согласие берется при оформлении кредита вместе с согласием на обработку персональных данных;
третьи лица не сообщали, что они против общения с коллекторами и банком по поводу долга их коллеги, друга, родственника.

Получается, что при отсутствии вашего официального отказа коллекторы без проблем могут вам звонить насчет чужих кредитных долгов. Получили первый тревожный звонок о долге родственника или коллеги? Начинайте действовать сразу.

Как запретить звонки коллекторов по чужим кредитам?

Соберите информацию.
На первый раз подробно и внимательно поговорите с коллекторами и попытайтесь получить от них максимум информации: какое коллекторское агентство звонит, в каком банке имеется долг, контактные телефоны и адреса коллекторов и т.п. Запишите то, что удалось узнать. Если данных совсем мало или коллектор отказался их сообщать, попробуйте поискать в Яндексе или Гугле по номеру телефона. Есть вероятность, что вы сразу же найдете отзывы недовольных граждан и узнаете, какая компания звонит с этого номера.
Напишите заявление о несогласии на взаимодействие.
Общеобязательной формы такого заявления нет. Заявление можно составить по нашему примеру: Заявление об отказе от звонков по чужому кредиту
В нем обязательно напишите, что не согласны на взаимодействие с вами по поводу просроченной кредитной задолженности такого-то такого-то и просите прекратить звонки. Если банк находится в вашем городе, вы можете отнести заявление лично и вручить под роспись на вашем экземпляре. Также можно отправить это заявление заказным письмом с уведомлением или ценным письмом с описью вложения. Ещё есть возможность передачи заявления через нотариуса.
Дождитесь ответа банка или коллекторов.
Рекомендуем подождать примерно месяц. Если за это время звонки не прекратятся, и вам не пришлют официальный ответ, можно действовать дальше и писать жалобы.

Я - поручитель по кредиту, заёмщик не платит, мне звонят

Куда жаловаться, если коллекторы всё равно звонят?

Если вы подали все нужные заявления, но банк и коллекторы не перестали вам звонить, пишите жалобу. Полномочия по проверке соблюдения коллекторами требований 230-ФЗ переданы Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Для коллекторов-нарушителей есть специальная статья 14.57 КоАП РФ. За совершение действий по возврату просроченной задолженности с нарушениями коллекторам грозят штрафы от 20 до 200 тысяч рублей. Если коллекторы включены в специальный реестр ФССП, штраф будет выше - от 50 до 500 тысяч рублей или приостановка деятельности на срок до 90 суток. Будьте готовы к своей жалобе приложить доказательства - детализации звонков от мобильного оператора, распечатки СМС, собственные письма коллекторам об отказе от взаимодействия и их ответы и др. Жалобу можно отнести в отдел приставов лично, отправить заказным письмом с уведомлением или через интернет-приемную ФССП.

Кстати при желании вы также можете обратиться в суд с иском к банку и коллекторам-нарушителям и потребовать компенсацию морального вреда и возмещения всех убытков.

Есть и второй вариант. На официальном сайте Банка России мы нашли возможность подачи жалобы на исключение телефона физлица из базы автодозвона. Вы можете попробовать отправить жалобу в ЦБ через интернет-приемную (тема Банковские продукты / услуги, продукт Потребительское кредитование, тема Исключение номера телефона физического лица из базы автодозвона). Если таким образом вам удастся остановить звонки, пожалуйста, поделитесь своим опытом в комментариях к этой статье.

ОТКАЗ ОТ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ И КРЕДИТОРАМИ. СКАЧАТЬ БЕСПЛАТНО

Если вас беспокоят коллекторы или кредиторы (банк), то вам важно знать, что закон теперь на вашей стороне. С 1 января 2017 года вступил в силу 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», так называемый закон О коллекторах», который не только регламентирует деятельность по возврату долгов, но еще и позволяет заемщикам отказаться от взаимодействия с взыскателями.

Условия отказа от взаимодействия с коллекторами или кредиторами.

Нужно знать, что заявление об отказе оформляется только в случае, если просрочка по кредиту составляет не менее 4 месяцев . Если вы отправите заявление об отказе раньше этого срока, то оно будет считаться недействительным.

Если вы отправите заявление, а банк (или коллектор) подаст в суд, то действия заявления об отказе приостанавливается на два месяца (с момента вступления в силу решения суда).

Если судебное решение уже есть, а вы еще не направляли кредиторам заявление об отказе, то вы можете это сделать через месяц после вступления решения суда в силу.

Как правильно отправить заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами или кредиторами?

Отправить данное заявление можно двумя способами на выбор: либо по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку (курьером). Первым способом будет дешевле, разумеется. Чек об отправке, а потом и уведомление о получении необходимо сохранить.

Если у кредитора (коллектора) два или три адреса (юридический, почтовый, местный), то лучше всего письмо направить на три адреса.

Если проблемных кредитов много, то нужно отправлять такое заявление по каждому кредитному договору, даже если вы брали кредиты в одном банке.

Коллектор или кредитор обязаны прекратить взаимодействие со дня получения заявления. Они не смогут звонить вам, вашим коллегам и родным, не смогут писать в интернете, а также приходить домой. У них останется единственный разрешенный способ связи с должником — направление писем.

Инструкция: как отказаться от взаимодействия с коллекторами или кредиторами

Удостовериться, что вы попадаете под требования (просрочка более 4 месяцев по кредитному договору или договору займа, сумма более 50 000 рублей).
Скачать заявление .
Заполнить заявление и оставить себе копию.
Отправить заявление заказным письмом с уведомлением о вручении.
Получить уведомление о том, что заявление пришло коллекторам или кредиторам.

Что будет если коллекторы не прекратят «доставать» должника?

Если после получения вашего заявления вам будут продолжать звонить коллекторы, то для них это чревато штрафом от 50 до 500 тысяч рублей или даже приостановлением деятельности коллекторского агентства до 3 месяцев, а на должностных лиц — от шести месяцев до года. Так гласит статья 14.57 КоАП. Если же выяснится, что коллекторы действуют незаконно, без включения в реестр, то им грозит штраф до двух миллионов рублей!

Если вы отправляли письмо кредиторам (в банк, например), то жаловаться нужно в Департамент надзора за системно значимыми кредитными организациями (107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12). И не забудьте зафиксировать нарушения — это может быть распечатка телефонных звонков, например.

Как отказаться от общения с коллекторами

Многие наши клиенты, кто устал от постоянных звонков коллекторов, нас спрашивают: «А можно ли никогда не слышать о коллекторах?».

Законодательство, регламентирующее деятельность коллекторских служб, с 2017 года предусматривает право должника отказаться от общения с коллекторами или общаться с коллекторами только через представителя.

Данная статья посвящена тому, как правильно написать заявление и официально отказаться от общения с коллекторами.

Важно отметить, что подача такого заявления возможна как до направления заявления в суд о банкротстве, так и после признания заявления о банкротстве обоснованным.

Следует отметить, что форма такого заявления с запазданием утверждена Приказом ФССП России от 28.12.2016 N 822 “Об утверждении формы заявления должника об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, только через представителя либо об отказе от взаимодействия»…

ПРИМЕР ЗАЯВЛЕНИЯ ОБ ОТКАЗЕ ОТ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

В ООО «АктивБизнесКоллекшн»

117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19

В ПАО «Сбербанк России»,

117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19.

от Иванова Ивана Ивановича,

Нижегородская область, г. Нижний Новгород,

должника об осуществлении взаимодействия с кредитором

и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах,

только через представителя либо об отказе от взаимодействия

Заявитель Иванов Иван Иванович

Адрес места жительства заявителя г. Нижний Новгород, ул. Родионова, д. 23, кв. 78

Адрес электронной почты заявителя (при наличии): [email protected]

При совершении действий, направленных на возврат просроченной

пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016

N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц

при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о

внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности

и микрофинансовых организациях“.

Заявление составлено „__“ ___________ ____ г.

Подпись заявителя

_________________ _________________________________________________________

(фамилия, имя и отчество (при наличии)

Приложение: копия кредитного договора

Такое заявление должно быть направлено через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.

В силу ч. 6 ст. 8 вышеназванного Закона заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Заявление должника об отказе от взаимодействия, направленное им до истечения указанного срока, считается недействительным.

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ВЫ МОЖЕТЕ В ОФИСАХ КОМПАНИИ „РОСБАНКРОТ“

г. Пенза ул. Московская 29, офис 615, 6-ой этаж (Бизнес центр «Гермес»)
г. Калуга ул. Гагарина 4, офис 318, 3-й этаж (Бизнес центр «Гагарин»)
г. Нижний Новгород ул. Костина 3, офис 307, 3-й этаж (Бизнес центр «Новая Площадь»)
г. Саранск ул. Терешковой 7а, офис 604, 6-ой этаж (Бизнес центр «Союз»)
г. Тула пр. Ленина 35, офис 505
г. Ульяновск ул. Гончарова 23/11 „Кривой дом“ „“(7 этаж 42 офис)
г. Самара, ул. Гагарина 68, перекрёсток ул. Гагарина / ул. Авроры
г. Саратов, Ильинская площадь, ул. Шелковичная, д. 11/15, 11 этаж
г. Волгоград, ул. Коммунистическая, 19д.
1 этаж, БЦ „Locus“
г. Воронеж, ул. Донбасская, д.2, офис 133. БЦ „Донбасская 2“
г. Липецк, пр-т Победы 29, 2 корпус, 1 этаж. БЦ „Виктория“
г. Иваново, ул.Парижской коммуны, д.3а, офис 608

Как наложить запрет на взыскание долга коллекторами

С каждым годом появляется все больше и больше людей, которые недовольны работой коллекторов по взысканию долгов. Потому рассматриваются и новые законопроекты в этой сфере. Один из них как раз позволил гражданам накладывать запрет на ряд действий. Стоит подробнее ознакомиться с тем, как оформляется запрет на взыскание долга коллекторами.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

Возможность наложения запрета на взыскание долга коллекторами

Запрет на взыскание долга – это официальный документ, который еще получил название досудебной претензии. Он составляется, чтобы запретить коллекторам заниматься взысканием образовавшейся задолженности.

Обычно, когда банк уступает право требования долга, используется следующая схема:

Заемщик долгое время не расплачивается перед банком. Но самой организации невыгодно заниматься решением подобного вопроса. Например, из-за небольшого тела кредита.
Банк обратился в суд и добился положительного решения. Но судебным приставам не удается добиться соответствующего результата.

При любых обстоятельствах методика действий банка остается практически одинаковой. Обычно организация старается объединить несколько тысяч и сотен тысяч долгов, чтобы затем передать право по их требованию коллекторскому агентству. Продажа осуществляется по договору цессии.

Подробнее о том, возможна ли и как происходит передача права требования долга третьим лицам без согласия должника, расскажет следующий материал.

Именно это действие и требуется оспорить, чтобы взыскание долгов осуществлялось законным, прозрачным методом. Как составить претензию коллекторам? Об этом чуть ниже.

Особенности составления досудебной претензии

Досудебные претензии – разновидность документов, в которых одна сторона просит вторую выполнить обязательства, либо устранить выявленные нарушения. Такие претензии могут быть направлены как первой, так и второй заинтересованной стороной.

Единый формат для данного документа отсутствует. Потому допускается вариант с составлением в свободной форме. Главное – учитывать особенности и правила, связанные с тем или иным спором.

Досудебная претензия в любом случае должна содержать:

реквизиты, включающие адреса отправителя и получателя вместе с наименованием и датой, регистрационным номером;
общее наименование документа;
основной текст.

Здесь надо описать основной документ, по которому и сложились правовые отношения. Далее идет информация относительно ситуации, которая и стала причиной конфликта. Обязательно нужно описать сроки для исполнения обязательств, варианты разрешения конфликта.

Отдельно ставится напоминание о соблюдении законного претензионного порядка рассмотрения споров. Подпись отправителя вместе с печатью ставятся последними.

Ознакомиться с образцом досудебной претензии о запрете на взыскание долга коллекторами вы можете на нашем сайте по ссылке.

Заявление об отказе взаимодействовать с коллекторами

Подача таких заявлений связана с несколькими моментами:

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами направляется кредитору. Это можно сделать через нотариусов, либо при помощи заказных писем, по почте. Если долг уже официально передан другому участнику рынка – то именно ему и направляется заявление. Лучше отправить документ всем, кто имеет отношение к текущему вопросу. Ведь на первом этапе вторая сторона может вообще не признаться в том, что направила долг другой организации.
Заявление об отказе общаться с кредитором может быть написано минимум спустя 4 месяца с того дня, как появилась первая просрочка.
После получения документа второй участник не имеет права привлекать к рассмотрению дел третьих лиц. При этом любые взаимодействия должны фиксироваться письменно.

Кредиторы должны максимум за 30 дней отвечать на все вопросы, связанные с образовавшимся долгом.

Общение с сотрудниками агентства

Есть всего несколько способов наладить контакт с должниками, которые считаются законными для коллекторских агентств:

создание голосовых и СМС-сообщений;
обращения с использованием обычной почты, телеграфа;
телефонное общение;
организация личных встреч.

Важно сохранять спокойствие и не поддаваться нервам и эмоциям, если коллекторы уже вышли на контакт.

До тех пор, пока сотрудник не представится, начинать разговор не рекомендуется. Он должен назвать компанию, где работает, а так же обозначить свои ФИО, занимаемую должность.

После первого звонка стоит созвониться с самой компанией , чтобы уточнить информацию о том, кто звонил. Потом следует уточнить у сотрудников банка, действительно ли была осуществлена передача долга. Не стоит забывать о требовании по предоставлению письменных доказательств.

Коллекторы не должны получать от должника никакой личной информации. Тем более, запрещается даже ставить подпись на каких-либо бумагах. Хорошо, если буквально каждый разговор будет записан при помощи диктофона. Об этом стоит сразу сказать коллектору, в этом случае их поведение может измениться в лучшую сторону. Ответственность за оскорбления тоже никто не отменял.

При поступлении угроз у гражданина есть право обратиться в полицию. Такие действия предполагают применение уголовной ответственности. Если оказывается слишком сильное давление – то лучшей рекомендацией будет обращение к юристам, у которых есть хотя бы минимальный опыт при разрешении подобных споров.

Допустимо составление жалоб Роспотребнадзору. Ведь этот орган давно считает любую деятельность коллекторских агентств нарушением закона. Потому отказ от общения с коллекторами будет быстро принят этой организацией.

Социальные сети

Коллекторы, как и обычные граждане, все чаще используют социальные сети для общения. В том числе – чтобы выйти на самого должника. Свои действия данная сторона объясняет попытками определить, где именно сейчас находится гражданин вместе со своим имуществом.

Рекомендуется заранее закрывать профили социальных сетей, принадлежащие гражданину. Тогда коллекторы не смогут узнать и о родственниках, близких людях. Стоит хотя бы установить фильтр, который ограничивает доступ к странице для посторонних лиц.

В принципе, общение с коллекторами через социальные сети допустимо только в том случае, если гражданин дает свое согласие на подобные действия. Если сообщение поступило, а разрешения на это нет – можно смело обращаться к сотрудникам прокуратуры.

В этом случае речь идет о нарушениях границ частной жизни. Не важно, присутствовали ли в сообщении угрозы, или все проходило достаточно вежливо.

Звонки по чужим долгам

Коллекторы могут обратиться и к гражданам, у которых долг отсутствует. Можно попытаться спокойно объяснить о совершенной ошибке. Этого в большинстве случаев хватает, чтобы звонки прекратились.

А лучше всего – обратиться к сотрудникам банка и написать заявление о том, что основания для общения с коллекторами отсутствуют. Тогда и применяется запрет на взыскание долга коллекторами.

Подробнее о том, что делать, если сотрудники коллекторской конторы приходят и названивают по чужому кредиту, расскажет следующий материал.

Согласно нововведениям последних лет, коллекторам было запрещено вообще обращаться к тем, кто представляет следующие категории:

несовершеннолетние;
инвалиды 1 группы;
те, кто находятся на стационарном лечении;
граждане, потерявшие дееспособность;
банкроты.

Главное – наличие документального подтверждения того, что данный статус присвоен. Тогда легче будет доказать, что коллекторы вымогают деньги, что делать дальше – выше уже описано.

Следующие законы и кодексы являются незаменимыми помощниками для граждан в борьбе с неправомерными действиями коллекторских организаций:

«антиколлекторский» закон - ФЗ № 230;
законы по административным правонарушениям;
Уголовный кодекс;
закон по персональным данным;
закон о деятельности банков;
законы по потребительским кредитам.

Главное – не бояться взаимодействовать с прокуратурой. Ведь каждый гражданин имеет право на то, чтобы отставить свои интересы. Прокуратура и создана для того, чтобы выявлять нарушения, противостоять им.

Требуется лишь избегать лжесвидетельства о несуществующих обстоятельствах. Ситуацию рекомендуется описывать как есть, без эмоционального оттенка. Этого должно хватить для рассмотрения обращения. Можно ли не отвечать на звонки коллекторов? Да, но такое поведение не рекомендуется.